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政府和專業(yè)協(xié)會(huì)在信用管理中的作用
信息來(lái)源：作者: 軍號(hào)嘹亮 時(shí)間:2008-10-29
政府和專業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督和管理作用由政府相關(guān)部門、民間團(tuán)體、協(xié)會(huì)和專業(yè)機(jī)構(gòu)、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)。它們對(duì)信用管理的基本作用主要體現(xiàn)在體系建設(shè)和立法上：促進(jìn)信用管理相關(guān)立法的出臺(tái)及相應(yīng)細(xì)則不斷的完善；監(jiān)督信用管理行業(yè)，使其合理合法地利用征信數(shù)據(jù)和傳播數(shù)據(jù)。征信發(fā)達(dá)國(guó)家(如美國(guó)和德國(guó))的重點(diǎn)往往放在法律的細(xì)化上。
在這些國(guó)家，因信用管理公司基本上私有，造成征信市場(chǎng)完全商業(yè)化，政府部門在社會(huì)信用管理體系的具體運(yùn)轉(zhuǎn)上所起的作用有限。而征信欠發(fā)達(dá)國(guó)家(如印度和韓國(guó))則更注重?cái)?shù)據(jù)源及基本框架的建立。在這種條件下，信用管理公司私有化程度往往較低。政府對(duì)具體運(yùn)作介入的程度通常較深，影響也較大。
美國(guó)政府的最大作用在于對(duì)信用管理相關(guān)法律的監(jiān)督和執(zhí)法。如前所述，其中聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)主要負(fù)責(zé)與非銀行有關(guān)的信用法律監(jiān)督、解釋和執(zhí)法，而聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)和財(cái)政部貨幣監(jiān)管局(OCC)則負(fù)責(zé)與銀行有關(guān)的信用法律監(jiān)督、解釋和執(zhí)法。銀行系統(tǒng)監(jiān)督機(jī)構(gòu)主要任務(wù)在于商業(yè)銀行的授信相關(guān)業(yè)務(wù)，而非銀行系統(tǒng)監(jiān)督機(jī)構(gòu)主要任務(wù)在于對(duì)征信和商賬追收業(yè)者的規(guī)范。除法律外，美國(guó)政府還出臺(tái)了一些信用管理規(guī)則，如統(tǒng)一消費(fèi)者信用準(zhǔn)則(UCCC)和統(tǒng)一商業(yè)準(zhǔn)則(UCC)。歐洲的情況和美國(guó)類似，所不同的是歐洲法律賦予政府的數(shù)據(jù)開(kāi)放強(qiáng)制權(quán)，而在美國(guó)即使有信用管理法律的規(guī)定，個(gè)人和企業(yè)仍具有選擇權(quán)。在征信欠發(fā)達(dá)國(guó)家，政府的作用體現(xiàn)在強(qiáng)制和協(xié)調(diào)征信數(shù)據(jù)的建立和開(kāi)放(常常先從央行做起)，發(fā)展信用管理行業(yè)以及推動(dòng)立法，培育信用管理行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。由于信用交易主要依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的信貸支持，商業(yè)銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)最大，對(duì)征信通常認(rèn)識(shí)最深刻，同時(shí)也是個(gè)人和企業(yè)相關(guān)的征信數(shù)據(jù)的最重要來(lái)源。而央行以其在商業(yè)銀行中的權(quán)威性，常常在不發(fā)達(dá)國(guó)家成為社會(huì)信用管理體系的最初推動(dòng)者，強(qiáng)制商業(yè)銀行征信數(shù)據(jù)的開(kāi)放和促進(jìn)立法。
信用管理民間機(jī)構(gòu)是社會(huì)信用制度必不可少的組成部分。專業(yè)的民間行業(yè)組織和機(jī)構(gòu)通常以信用管理協(xié)會(huì)、追賬協(xié)會(huì)、信用聯(lián)盟等形式存在。其作用主要在于加強(qiáng)從業(yè)人員的交流，舉辦會(huì)議，在國(guó)會(huì)和政府為行業(yè)爭(zhēng)取權(quán)益，協(xié)助立法，提供專業(yè)教育和培訓(xùn)，頒發(fā)從業(yè)執(zhí)照，出版專業(yè)書籍和雜志，籌集資金和扶持研究項(xiàng)目，促進(jìn)建立國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，倡導(dǎo)從業(yè)人員的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)際著名的信用管理協(xié)會(huì)包括美國(guó)收賬協(xié)會(huì)(American Collection Association， Inc)，國(guó)際信用協(xié)會(huì)(International Credit Association，后并入美國(guó)收賬協(xié)會(huì))等。
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