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企業(yè)文化是影響一個(gè)企業(yè)興衰成敗的關(guān)鍵因素之一。一個(gè)組織的文化是現(xiàn)實(shí)構(gòu)造的一種現(xiàn)象——它能使該組織的成員以一種理性、有意義的可接受的方式來(lái)認(rèn)識(shí)并理解特定的事件、行動(dòng)、目標(biāo)和整個(gè)環(huán)境，包括他們自己的行為。對(duì)于一個(gè)給予信用的企業(yè)而言，其文化就是對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。信用行為有它自己的循環(huán)，即從防御的保守主義到不負(fù)責(zé)任的冒險(xiǎn)主義。

由于所有企業(yè)從事的業(yè)務(wù)都帶有一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，所以每個(gè)企業(yè)必須確定它愿意承受多大的風(fēng)險(xiǎn)。管理高層必須建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受的安全范圍，并且確使組織中的成員對(duì)此理解、確保公司的風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)超過(guò)這個(gè)范圍。如果超出這個(gè)范圍，潛在損失帶來(lái)的嚴(yán)重后果就會(huì)比潛在營(yíng)利帶來(lái)的滿意度要大得多。建立一個(gè)安全范圍，更重要的是要使公司的風(fēng)險(xiǎn)不超過(guò)這個(gè)范圍，這實(shí)際上要比想象的困難的多。對(duì)贏利性增長(zhǎng)的追求常常會(huì)將公司業(yè)務(wù)推至幾乎與公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)邊緣相沖突的程度。

一個(gè)組織可能會(huì)設(shè)立非常復(fù)雜的政策及程序，通過(guò)檢查、報(bào)告手段等來(lái)控制其風(fēng)險(xiǎn)承載，但是如果這個(gè)組織缺乏一個(gè)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化內(nèi)核，所有這些都將會(huì)是徒有形式，不能發(fā)揮作用。失敗的銀行中有精心制定的信用政策、程序甚至信用委員會(huì)的會(huì)議記錄是常見(jiàn)的情況。很明顯對(duì)這些企業(yè)來(lái)說(shuō)，缺乏的是企業(yè)信用文化的實(shí)踐，而不是信用的形式。如果信用文化真的進(jìn)入了一個(gè)機(jī)構(gòu)的血液，那麼這個(gè)機(jī)構(gòu)的政策、程序就能提供有力的支持。

一個(gè)組織必須認(rèn)真思考它們要培育的是什麼樣的行為，它們要建立什麼樣的報(bào)酬系統(tǒng)。如果它們要獎(jiǎng)賞員工帶來(lái)的成功，且不論他是采取什麼樣的方法取得的成功，那它就是暗示員工不惜一切代價(jià)取得成功，而且只要成功，其他的事都不重要。這樣的文化，只會(huì)帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。巴林銀行的失敗就是一個(gè)最好的說(shuō)明。一個(gè)古老而威嚴(yán)的商人銀行卻因一個(gè)新加坡的交易員——尼古拉 · 利森而破產(chǎn)。關(guān)于利森事件的報(bào)道表明，在導(dǎo)致巴林破產(chǎn)事件之前，他為巴林賺了很多的錢。沒(méi)有人收集到足夠的證據(jù)來(lái)說(shuō)明他是如何從一個(gè)所謂的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)中掙錢的。如果他交易賺了，則完全有理由相信他會(huì)將它公諸于眾；如果他輸錢了，也完全有理由相信他會(huì)想辦法掩飾起來(lái)或者想其他辦法把巴林的錢掙回來(lái)。當(dāng)他越過(guò)了押注大小的理性邊界時(shí)，他只能采取隱瞞事實(shí)，希望在不長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)市場(chǎng)反彈的下策。

巴林的例子告訴我們?yōu)槭裁匆患夜拘枰獔?bào)告系統(tǒng)和合理的稽查、對(duì)比和控制的原因。巴林很顯然未能實(shí)施足夠的控制。然而，同等重要的是，當(dāng)事情進(jìn)行得順當(dāng)?shù)臅r(shí)候，位于倫敦的管理層對(duì)所獲得的利潤(rùn)頗感滿意，并且對(duì)任何問(wèn)題亦不過(guò)問(wèn)。這似乎讓人覺(jué)得巴林銀行像是一個(gè)“黑社會(huì)”——只要你能為它賺到錢，它就不問(wèn)是怎么掙來(lái)的，從長(zhǎng)期的觀點(diǎn)來(lái)看，這種類型的文化會(huì)把任何一個(gè)組織帶向深淵，顯然巴林的風(fēng)險(xiǎn)管理文化不適用于它所從事的活動(dòng)。在一個(gè)具有強(qiáng)有力風(fēng)險(xiǎn)文化的組織中，控制機(jī)制既有前向的也有后向的。向后看的系統(tǒng)就像交易記錄中及時(shí)追蹤現(xiàn)金流那樣簡(jiǎn)單；向前看的系統(tǒng)將努力發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅是頭寸的風(fēng)險(xiǎn)，而且還有所有的系統(tǒng)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)管理高層來(lái)說(shuō)，除文化之外沒(méi)有更好的方法來(lái)傳遞這樣的信息：我們將對(duì)表現(xiàn)良好者給予獎(jiǎng)賞，但你們一定要按規(guī)則辦事，不能隱瞞任何事實(shí)。信用文化告訴我們應(yīng)該獎(jiǎng)勵(lì)那些預(yù)先發(fā)現(xiàn)較高風(fēng)險(xiǎn)并使組織避開這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的員工。信用評(píng)估中介組織應(yīng)將這樣的信用文化鑲嵌在自身的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)中，以其指導(dǎo)每個(gè)成員的行為，支撐組織的發(fā)展與提升。一個(gè)強(qiáng)有力的信用風(fēng)險(xiǎn)文化仍是組織成功的重要因素之一。

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