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     現(xiàn)狀與需求

　　信用認(rèn)證行業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的產(chǎn)物，是由無(wú)序市場(chǎng)與道德缺失以及政府管理的有限性所催生的。信用認(rèn)證行業(yè)讓世界成為一個(gè)村子，并且讓自然人的純樸本性再次回歸。

　　中國(guó)信用認(rèn)證行業(yè)還處在一種相對(duì)封閉與摸索的狀態(tài)。信用立法不完善，信用環(huán)境問(wèn)題重重。對(duì)誠(chéng)信的呼喚與建設(shè)誠(chéng)信的能力有著極大差距。

　　另一方面，信用認(rèn)證中介服務(wù)市場(chǎng)處于雙重供需不足的狀態(tài)：一方面是信用認(rèn)證服務(wù)行業(yè)的社會(huì)需求不足，另一方面是國(guó)內(nèi)有實(shí)力提供高質(zhì)量信用認(rèn)證產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)或企業(yè)在全國(guó)只有幾家。

　　中國(guó)信用認(rèn)證服務(wù)市場(chǎng)不足是由于觀念和制度上的障礙導(dǎo)致的結(jié)果，是因?yàn)樾庞檬袌?chǎng)生成的環(huán)境仍舊不容樂(lè)觀。

　　比方以福建省為例，福建的組織與個(gè)體對(duì)于信用建設(shè)的認(rèn)識(shí)大多停留在膚表的階段，個(gè)人沒(méi)有信用建設(shè)的習(xí)慣。福建的通訊等部門(mén)，陷入個(gè)人債務(wù)偷逃的怪圈而束手無(wú)策。

        同樣，各省的情況也不盡樂(lè)觀：如某省級(jí)電視臺(tái)對(duì)信用認(rèn)證機(jī)構(gòu)的不公正報(bào)告就是破壞中國(guó)信用認(rèn)證市場(chǎng)的典型案例，大量騙子、虛假評(píng)比機(jī)構(gòu)對(duì)信用認(rèn)證機(jī)構(gòu)的報(bào)復(fù)等等，中國(guó)信用認(rèn)證工作的開(kāi)展步履艱難。

　　誰(shuí)都喜歡和誠(chéng)信企業(yè)和誠(chéng)信的個(gè)人打交道。
　　
　　因?yàn)橹袊?guó)社會(huì)信用建設(shè)的薄弱，正表明了這個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)空間。

　　
     我們?cè)趺床僮?/SPAN>

　　信用認(rèn)證行業(yè)的介入，必定要有正確的觀念。信用的建設(shè)是利人利已利社會(huì)多贏的事業(yè)，無(wú)論何時(shí)，必須保持中立、獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng)，E-315:9000信用管理體系已經(jīng)有嚴(yán)格、科學(xué)、成熟的游戲規(guī)則。

　　我們認(rèn)為，介入中國(guó)信用認(rèn)證市場(chǎng)要有準(zhǔn)確的心態(tài)與運(yùn)作手法，根據(jù)市場(chǎng)需要選擇信用服務(wù)的品種、行業(yè)與對(duì)象；對(duì)信用認(rèn)證單位的服務(wù)要針對(duì)其需求點(diǎn)，配合相關(guān)的資源力量，點(diǎn)中穴位。 

　　要針對(duì)重點(diǎn)的行業(yè)和企業(yè)，力爭(zhēng)效率的最大化。

　　在可能的情況下，與相關(guān)的政府資源配合，通過(guò)有效手段服務(wù)特定的企業(yè)。運(yùn)作過(guò)程中，對(duì)于務(wù)實(shí)理性的企業(yè)來(lái)說(shuō)，要懂得跟他講成本概念。企業(yè)通過(guò)E-315:9000信用體系認(rèn)證將明顯帶來(lái)更多發(fā)展機(jī)會(huì)，債務(wù)解決很方便；企業(yè)員工建立個(gè)人信用檔案，能減少人事部門(mén)的壓力，避免了人員流失所帶來(lái)種種負(fù)面反應(yīng)與解決問(wèn)題的成本。如果企業(yè)內(nèi)部建設(shè)了信用管理部門(mén)，其反應(yīng)能力會(huì)更快，解決了官僚作風(fēng)，大企業(yè)病等矛盾。

　　考慮到將來(lái)可能會(huì)有官辦信用認(rèn)證機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，我們需要多呼吁并讓更多企業(yè)了解，如果政府資本介入，將使信用認(rèn)證行業(yè)遭受重大打擊，壟斷性國(guó)有的特質(zhì)是缺少活力，產(chǎn)權(quán)與責(zé)任人的缺失將使行賄成為普遍現(xiàn)象，政府對(duì)政績(jī)的追求（壓制負(fù)面信息的情況）還將導(dǎo)致官辦信用認(rèn)證機(jī)構(gòu)失去公正，使其不能堅(jiān)持中立原則，而且政府不可能替自己的錯(cuò)誤的認(rèn)證（評(píng)價(jià)）去背黑鍋。

　　信用建設(shè)的規(guī)則必須與國(guó)際接軌，讓國(guó)際社會(huì)承認(rèn)，但國(guó)內(nèi)某些機(jī)構(gòu)出于部門(mén)利益的評(píng)估只能在該部門(mén)內(nèi)得到承認(rèn)，損害了企業(yè)利益。

     市場(chǎng)前景

　　2000年7月1日上海啟用的“個(gè)人信用檔案”為中國(guó)空白信用制度落下了第一筆。200萬(wàn)上海市民率先擁有了由信用公司做出的個(gè)人信用報(bào)告，這個(gè)報(bào)告可以在15個(gè)商業(yè)銀行中通用。銀行只需付10元人民幣、5秒鐘等待，即可查詢這些人中任何一位詳細(xì)的信用記錄。目前，進(jìn)入這個(gè)“個(gè)人信用體系”的200萬(wàn)市民中，主要包括118萬(wàn)人次的個(gè)人信用卡持有者和68萬(wàn)與商業(yè)銀行發(fā)生信貸關(guān)系的市民以及其他一部分市民。上海人已經(jīng)懂得著手提升自己信用分值，好為今后不用做任何質(zhì)押就能貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)打下良好的信用貸款基礎(chǔ)（上海已經(jīng)有30多家征信機(jī)構(gòu)，日出報(bào)告6000份）。緊接上海之后，北京也開(kāi)始著手建立類(lèi)似的信用檔案。 

　　誠(chéng)信在房地產(chǎn)業(yè)也有著重要的作用。應(yīng)針對(duì)保險(xiǎn)、電信通訊、金融、房產(chǎn)等對(duì)信用建設(shè)有著較大需求點(diǎn)的行業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)拓展。建立誠(chéng)信體系將面臨觀念更新與相關(guān)部門(mén)重重的利益糾葛，這是一門(mén)高難、高雅的藝術(shù)。

　　信用理念的最終推廣離不開(kāi)論壇、研討會(huì)等各類(lèi)宣傳形式，很多工作還必須依靠中國(guó)誠(chéng)信企業(yè)網(wǎng)和全國(guó)各地的信用機(jī)構(gòu)、信用從業(yè)人員的公益宣傳。 

     問(wèn)題探討

　　出于對(duì)人性的關(guān)懷及對(duì)個(gè)體人格和利益的尊重，傳統(tǒng)民商法強(qiáng)調(diào)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)。在很長(zhǎng)的一段歷史時(shí)期內(nèi)，一個(gè)人(包括自然人和法人)的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、個(gè)人檔案、納稅記錄、及財(cái)產(chǎn)信息等情況均被視為私生活信息或個(gè)人信息，屬于個(gè)人隱私或商業(yè)秘密，他人不得問(wèn)津。但隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和信息時(shí)代的到來(lái)，商事信用公開(kāi)呈現(xiàn)出越來(lái)越開(kāi)放的態(tài)勢(shì)，傳統(tǒng)的隱私權(quán)觀念與信息時(shí)代的特殊要求發(fā)生了激烈的碰撞。

　　美國(guó)1971年率先制定了《公平信用報(bào)告法》(FCRA)，規(guī)定諸如消費(fèi)者收入與負(fù)債、破產(chǎn)記錄、偷漏稅記錄甚至消費(fèi)者的消費(fèi)特點(diǎn)、性格和生活方式等將成為征信機(jī)構(gòu)可以依法取得和傳播的信息。而英國(guó)的公司法則要求無(wú)論是上市公司還是普通公司公開(kāi)其財(cái)務(wù)報(bào)表。但在中國(guó)還不可能或者還存在較大的虛假成分。國(guó)際E-315:9000個(gè)人信用管理是建立在自愿的基礎(chǔ)上，彌補(bǔ)了一些國(guó)家立法的不完善。

　　中國(guó)目前法制的基礎(chǔ)差，公檢法等部門(mén)作為社會(huì)公正的最后一道防線還讓人存有較大的疑慮，相應(yīng)的永久曝光條件的基礎(chǔ)不太穩(wěn)定。而E-315:9000信用體系中有“國(guó)際信用爭(zhēng)議仲裁標(biāo)準(zhǔn)”是受《仲裁互認(rèn)紐約公約》保護(hù)的，中國(guó)是該公約的簽約國(guó)，該仲裁結(jié)果也將在中國(guó)被承認(rèn)，可以有效的解決這一問(wèn)題。

　　公開(kāi)信息法的建立還面臨較長(zhǎng)的道路。且看E-315:9000信用體系沒(méi)有該立法仍然能夠快速發(fā)展，因該設(shè)計(jì)體系是：就是要在沒(méi)有法律支持下利用各國(guó)的法律原則進(jìn)行工作。

　　最隱性的問(wèn)題是在觀念上，民眾（包括制定政策者）對(duì)于市場(chǎng)（私營(yíng)經(jīng)濟(jì)）的不信任感及對(duì)于政府威權(quán)的習(xí)慣性。（民眾不信任私營(yíng)經(jīng)濟(jì)，也不信任政府，但他們信任品牌）。

　　中國(guó)信用認(rèn)證業(yè)將是曲折的一條發(fā)展道路，必需在不背離“獨(dú)立、中立、客觀、公正”的原則基礎(chǔ)上適時(shí)調(diào)整信用認(rèn)證服務(wù)的方向與內(nèi)容，與市場(chǎng)的需求及政策的契合將是不得不做出的選擇。