感謝大家對中國征信體系建設(shè)和環(huán)保事業(yè)的高度關(guān)注。經(jīng)人民銀行和環(huán)保總局認真研究，決定將環(huán)保部門的企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)征信系統(tǒng)，這是我們兩個部門認真落實十六屆六中全會精神，共同推進社會信用體系建設(shè)，加強環(huán)境治理和執(zhí)法，共建和諧環(huán)保社會的共同舉措。
建設(shè)社會信用體系是黨中央、國務(wù)院做出的一項重大戰(zhàn)略決策。黨的十六大提出了“整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序，健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟的社會信用體系”的戰(zhàn)略任務(wù)，十六屆五中全會進一步明確指出要“以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點，加快建設(shè)社會信用體系，健全失信懲戒制度”。
溫家寶總理指出：“從信貸信用征信起步”，“加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。”
企業(yè)和個人征信體系是社會信用體系的最主要部分，其主要作用是依法采集、匯總、整理、保存、評價、提供企業(yè)和個人的信用信息，使金融交易中的授信方或金融產(chǎn)品購買方能夠了解信用申請人或產(chǎn)品出售方的資信狀況并逐步擴大到其他信用應(yīng)用領(lǐng)域。同時，通過準確識別企業(yè)、個人身份，長期保存其信用記錄，還有助于形成促使企業(yè)、個人重視保持良好信用記錄的約束力，對社會誠信建設(shè)具有深遠意義。
征信體系建設(shè)雖然是全社會誠信建設(shè)的一個重要組成部分，但不能包括社會誠信建設(shè)的全部內(nèi)容。社會誠信建設(shè)還包括商品、勞務(wù)交易市場中的誠信建設(shè)，如環(huán)保誠信、納稅誠信、產(chǎn)品質(zhì)量誠信、建筑市場誠信、價格誠信等更廣泛的內(nèi)容。這些領(lǐng)域的誠信建設(shè)涉及諸多法律、制度、道德、服務(wù)、信息管理等內(nèi)容，它與征信體系相比較，是一個更為寬泛的領(lǐng)域。同時，征信體系與全社會誠信建設(shè)又有十分密切的關(guān)系，這不僅表現(xiàn)在企業(yè)和個人信貸誠信的建立有助于社會誠信意識的提高，還在于：征信體系需要利用企業(yè)和個人在其他領(lǐng)域的誠信資料，反過來，銀行把查詢這些資料作為貸款決策的必要程序，將促使企業(yè)和個人重視在其他領(lǐng)域的誠信記錄，有利于這些領(lǐng)域誠信的建立，也是推動政府依法行政，提高執(zhí)政能力的有效途徑。將企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)征信系統(tǒng)，就是人民銀行與環(huán)保總局加強合作，促進社會信用體系建設(shè)和環(huán)境建設(shè)的共同努力。
2005年9月起，人民銀行與國家環(huán)保總局就開始合作，經(jīng)過多次研究論證，決定將企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)征信系統(tǒng),并作為商業(yè)銀行貸前審查和貸后管理重要依據(jù)，這是綜合運用法律、經(jīng)濟技術(shù)和必要的行政手段解決環(huán)境問題的有益嘗試。本著“整體規(guī)劃、分步實施”的原則，首先將企業(yè)環(huán)境違法信息納入征信系統(tǒng)，并逐步擴大到環(huán)保審批、環(huán)保認證、清潔生產(chǎn)審計、環(huán)保先進獎勵等其它企業(yè)環(huán)保信息。當前，納入征信系統(tǒng)的企業(yè)環(huán)境違法信息主要包括“打擊違法排污企業(yè)保障群眾健康環(huán)保專項行動”形成的企業(yè)環(huán)境違法信息，待條件成熟后，各級環(huán)保部門日常環(huán)境執(zhí)法信息也將逐步納入征信系統(tǒng)。
環(huán)境保護工作是一項利國利民、功在當代、利在千秋的大事，支持環(huán)保事業(yè)的發(fā)展是全社會的責任。商業(yè)銀行等金融部門要充分利用信貸杠桿，在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)審查企業(yè)信用報告中的企業(yè)環(huán)保信息，并把企業(yè)環(huán)保守法情況作為審辦信貸業(yè)務(wù)的重要依據(jù)，增強對符合環(huán)境保護政策的產(chǎn)業(yè)和項目的信貸支持，對國家明令禁止、不符合環(huán)境保護規(guī)定的項目和企業(yè)，不應(yīng)當給予信貸支持，對環(huán)境違法企業(yè)，要加強社會監(jiān)督和制約，促進經(jīng)濟增長方式的改變和環(huán)境質(zhì)量的改善。
將企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)征信系統(tǒng)，并借助信貸杠桿加強環(huán)境執(zhí)法，此舉建立了環(huán)保部門和金融部門的聯(lián)動機制，對提高企業(yè)環(huán)保違法代價，加強環(huán)境法規(guī)的實施，提高企業(yè)環(huán)境誠信意識，加強信貸風險控制，促進經(jīng)濟的可持續(xù)增長將發(fā)揮重要作用。
企業(yè)和個人征信體系是社會信用體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)設(shè)施。有沒有完善的征信體系，是金融體系是否有堅實的基礎(chǔ)和市場經(jīng)濟是否走向成熟的重要標志，也是社會信用體系建設(shè)形成長效機制的關(guān)鍵。可以說，征信體系是現(xiàn)代金融體系運行的基石，是社會信用體系的核心，對落實科學發(fā)展觀，建立和諧社會，推動經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展具有非常深遠的意義。
根據(jù)我國的國情和現(xiàn)階段經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，借鑒國外經(jīng)驗，我國的社會信用體系建設(shè)要從信貸征信起步。近幾年來，人民銀行貫徹落實國務(wù)院領(lǐng)導的指示，在各部門各地方的大力支持配合下，加快了企業(yè)和個人征信體系的建設(shè)，并取得了突破性的進展。借此機會，我向大家介紹一下企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)的情況。
一、企業(yè)和個人征信體系主要基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)基本建成
這突出表現(xiàn)在全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)順利建成。這個基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國所有的金融機構(gòu)，在全國范圍內(nèi)為每一個有經(jīng)濟活動能力的企業(yè)和個人建立了統(tǒng)一的信用檔案。
全國集中統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫于2006年8月全國聯(lián)網(wǎng)正式運行。該系統(tǒng)目前采集了1116萬多戶企業(yè)的信息，其中490多萬戶企業(yè)與金融機構(gòu)有信貸往來。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫于2006年1月全國聯(lián)網(wǎng)正式運行。該系統(tǒng)目前采集了5.33億自然人的信息，從數(shù)量上看，是世界上最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，其中有信貸記錄的超過6400萬人。
根據(jù)金融機構(gòu)的需求，企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在全國金融機構(gòu)的各級營業(yè)網(wǎng)點共開通查詢終端近18萬個，金融機構(gòu)在辦理企業(yè)和個人信貸業(yè)務(wù)過程中，均把查詢企業(yè)和個人的信用記錄作為貸前審批的條件，平均每天查詢量近30萬筆。據(jù)對商業(yè)銀行的典型調(diào)查，通過查詢這個系統(tǒng)拒絕的企業(yè)貸款申請額占企業(yè)貸款申請總額的2.5%，拒絕的個人信貸申請筆數(shù)占個人信貸申請總數(shù)的10%。
全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的成功運行，進一步提高了對關(guān)聯(lián)企業(yè)風險監(jiān)控的功能，在防范關(guān)聯(lián)企業(yè)風險方面的作用日益顯著，該系統(tǒng)已經(jīng)成為提高金融監(jiān)管水平的重要工具。人民銀行還依托企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，對信貸市場、宏觀經(jīng)濟運行狀況進行全面細致的統(tǒng)計和分析，為貨幣政策與宏觀調(diào)控提供了有效的依據(jù)，進一步增強了宏觀調(diào)控的科學性和針對性。
征信涉及到企業(yè)商業(yè)秘密和個人隱私，為保證全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的正常運行，維護銀行、企業(yè)和個人的權(quán)益，人民銀行現(xiàn)正積極推動征信立法，建立健全征信管理制度，加強對征信市場的監(jiān)督管理。在法制條件具備后，人民銀行將依法推動基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫逐步向具有合格資質(zhì)的信用評級、信用評分和信用調(diào)查等社會征信機構(gòu)以及信用擔保等市場中介服務(wù)機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，以滿足市場全方位、多層次、個性化的等征信增值服務(wù)。
二、企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集和服務(wù)范圍日益擴大
為充分發(fā)揮企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的作用，根據(jù)商業(yè)銀行、企業(yè)和政府部門的需求，人民銀行在推動征信系統(tǒng)繼續(xù)采集金融信息為金融機構(gòu)和金融市場服務(wù)的基礎(chǔ)上，加大了擴大征信系統(tǒng)信息采集和信息服務(wù)范圍的工作。
一是企業(yè)和個人身份信息采集工作進展顯著。準確識別客戶身份是金融機構(gòu)貫徹執(zhí)行《反洗錢法》、賬戶實名制以及審慎經(jīng)營的需要，為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供企業(yè)和個人身份核實服務(wù)是人民銀行等政府機構(gòu)責無旁貸的責任。在公安部、質(zhì)檢總局、勞動和社會保障部和建設(shè)部等部門的支持和配合下，近期內(nèi)，征信系統(tǒng)將在部分城市與公安部、質(zhì)檢總局試點開通個人身份和企業(yè)基本信息在線查詢核實功能，征信系統(tǒng)采集企業(yè)和個人參加社保和住房公積金信息的工作也正在部分城市試點。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)采集企業(yè)和個人身份信息，將為防范信用風險，打擊詐騙、洗錢等金融犯罪活動，推進社會信用體系建設(shè)起到強有力的推動作用。
二是采集企業(yè)遵紀守法信息工作取得突破。企業(yè)是否遵紀守法，不僅直接關(guān)系到企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動和信用風險，也關(guān)系到各部門各行業(yè)的誠信建設(shè)。2006年，人民銀行加強了與環(huán)保等部門的協(xié)調(diào)工作，爭取將企業(yè)遵紀守法信息納入征信系統(tǒng)。除環(huán)保總局外，人民銀行正在與最高人民法院、國家質(zhì)檢總局、證監(jiān)會、國家稅務(wù)總局、海關(guān)總署等部門加緊協(xié)商，爭取盡快將法院判決和強制執(zhí)行案件信息，以及行政許可、行政執(zhí)法、獎勵評優(yōu)、欠稅等信息納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。同時，采集企業(yè)和個人繳納電信費用等非金融負債信息的工作也在吉林等省市開展試點工作。上述信息的采集，不僅有利于全面反映企業(yè)和個人的信用狀況，還將大大推動政府依法行政，提高政府行政能力，提高企業(yè)和個人在各個經(jīng)濟領(lǐng)域履行合同義務(wù)的信用意識，幫助企業(yè)和個人積累信譽財富。
三是將企業(yè)支付信息逐步納入征信體系，同時直接為企業(yè)之間的經(jīng)濟交往提供信息服務(wù)。目標是將企業(yè)之間的商業(yè)信用票據(jù)化，加快企業(yè)應(yīng)收帳款的周轉(zhuǎn)，提升企業(yè)的信用管理水平，讓企業(yè)充分享受信用帶來的便利和好處。
四是對企業(yè)和個人開放查詢，按企業(yè)和個人要求查詢其信用報告，使企業(yè)、個人在其經(jīng)濟活動、求職應(yīng)聘等中，可以出示其自身的“信用證明”。
三、征信標準化工作穩(wěn)步推進，相關(guān)標準已經(jīng)出臺。
為保障企業(yè)和個人征信體系的健康快速發(fā)展，規(guī)范征信活動中信息提供方和信息使用方的業(yè)務(wù)語言，人民銀行加快了征信標準化的研究和制定工作。目前我行已通過金標委工作框架正式發(fā)布了征信數(shù)據(jù)元、信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范兩類標準。征信數(shù)據(jù)元系列標準包括《征信數(shù)據(jù)元數(shù)據(jù)元設(shè)計與管理》和《征信數(shù)據(jù)元 個人征信數(shù)據(jù)元》兩項標準，通過對征信涉及到的基礎(chǔ)性、通用性數(shù)據(jù)元名稱、定義、表示等做出統(tǒng)一的規(guī)定，使不同用戶對數(shù)據(jù)元擁有一致的理解，消除征信數(shù)據(jù)元描述的混亂現(xiàn)象，對提高信息資源的共享和使用效率，實現(xiàn)和增進信用信息跨系統(tǒng)、跨行業(yè)及跨部門共享具有積極的支撐和促進作用。
信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范標準分為信用評級主體規(guī)范、信用評級業(yè)務(wù)規(guī)范以及信用評級業(yè)務(wù)管理規(guī)范三部分。標準結(jié)合信用評級業(yè)務(wù)實踐，對信用、信用評級以及相關(guān)的術(shù)語做了明確定義，從管理信用評級業(yè)務(wù)的角度入手，對信用評級機構(gòu)執(zhí)業(yè)行為、內(nèi)部制度、開展評級業(yè)務(wù)的原則和程序、結(jié)果的發(fā)布以及對評級機構(gòu)的管理方式和內(nèi)容等方面做出了要求。通過信用評級規(guī)范標準的制定，可有效規(guī)范評級機構(gòu)運作程序和評級人員職業(yè)操守，提高信用評級機構(gòu)評級質(zhì)量，有效保護投資人和商業(yè)銀行的利益，引導評級業(yè)健康發(fā)展。
四、中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點工作取得了積極進展
現(xiàn)在一方面一些中小企業(yè)急需資金但得不到貸款，另一方面一些銀行有大量資金卻貸不出去，一個主要原因是銀行和企業(yè)之間缺乏良好的信用關(guān)系。相當多的中小企業(yè)簡單的認為只要項目好就應(yīng)該得到銀行貸款。但是銀行并不這樣看，銀行發(fā)放貸款必須保證貸款能夠得到償還，在沒有抵押和擔保的情況下，就要看企業(yè)的信用情況。在市場經(jīng)濟國家里，盡管存在抵押、擔保、保險等多種防范貸款風險的手段，但銀行信貸管理最基本的信條仍然是一個古老的原則：過去的事情將來還要發(fā)生。銀行發(fā)放信用貸款，不是僅僅看項目的好壞，還要通過觀察企業(yè)的長期信用狀況來決定是否發(fā)放，發(fā)放的額度也是根據(jù)企業(yè)信用的積累逐步增加的。這一點，有時得不到企業(yè)應(yīng)有的重視。據(jù)人民銀行一個分行的調(diào)查，當?shù)刂行∑髽I(yè)局推薦的1000戶希望重點支持的企業(yè)，90%缺乏良好信用習慣：沒有必要的財務(wù)會計制度，隨意填報財務(wù)報表，交稅務(wù)部門的報表與交人民銀行的報表不一致，大量使用現(xiàn)金交易，在銀行很少保留支付記錄，不能合規(guī)交納各種稅費等等。這樣的企業(yè)銀行不可能給以信用貸款。所以，要增加銀行對中小企業(yè)的貸款,必須建立良好的信用環(huán)境，建立銀行和企業(yè)之間的長期信用關(guān)系。
人民銀行把大力推進中小企業(yè)信用制度建設(shè)作為緩解中小企業(yè)融資難的重要內(nèi)容，加快建立中小企業(yè)信用體系。主要內(nèi)容包括：培育和強化中小企業(yè)信用意識，規(guī)范和健全中小企業(yè)各項制度，鼓勵中小企業(yè)和當?shù)劂y行建立長期信用關(guān)系，構(gòu)建中小企業(yè)信用信息征集體系和失信懲戒機制。人民銀行已在17個省（市）推動中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點工作，在當?shù)卣陀嘘P(guān)部門的支持配合下，進展順利，截止2006年11月底，試點省（市）共篩選出未貸款中小企業(yè)270多萬戶，收集17萬多戶中小企業(yè)信用信息，其中近13萬戶中小企業(yè)信用信息已錄入人民銀行中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫；組織了對中小企業(yè)培訓及宣傳達8800多次。在中小企業(yè)信用信息體系建設(shè)試點過程中，共有1.3萬多家已征集信息的中小企業(yè)取得了銀行授信意向。
同志們，社會信用體系的建設(shè)和完善需要全社會共同努力，需要各政府相關(guān)部門的大力協(xié)作和配合，也希望新聞界的朋友們大力支持征信和環(huán)保的宣傳工作，提高社會認知度，共同推進社會信用體系和環(huán)保型和諧社會的建設(shè)。
人民銀行副行長蘇寧
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法律責任承諾：根據(jù)國家信用法律規(guī)定，本所對所出具的信用證書、信用報告、信用銘牌的真實性、合法性、合規(guī)性承擔法律責任。
