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法院提醒:保險(xiǎn)合同為誠(chéng)信合同不應(yīng)隱瞞重要情況
邵某于三年前向太平洋安泰人壽保險(xiǎn)有限公司投保了“金玉滿堂”兩全保險(xiǎn)。兩年前,邵某因心臟病、糖尿病等住院治療,住院期間,花出醫(yī)療費(fèi)89880.65元。按合同約定,邵某覺(jué)得應(yīng)當(dāng)享受住院費(fèi)及住院補(bǔ)助等保險(xiǎn)責(zé)任的賠款計(jì)36400元。邵某按規(guī)定向太平洋安泰人壽保險(xiǎn)提交了相關(guān)的憑證。而邵某未得到理賠,卻于2005年10月20日收到保險(xiǎn)公司的解除合同及拒賠通知書(shū),理由是邵某在投保之前有大量吸煙和飲酒史。
邵某認(rèn)為,保險(xiǎn)公司的拒賠行為侵害了其合法權(quán)益,要求保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金36400元。
太平洋安泰人壽保險(xiǎn)有限公司稱(chēng),根據(jù)雙方簽訂的合同,如沒(méi)有未如實(shí)告知的情況,邵某也只是可獲賠4800元,不是訴訟請(qǐng)求的36400元。此外,邵某對(duì)被保險(xiǎn)人的吸煙及飲酒欄中都填否,沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù),根據(jù)相關(guān)規(guī)定,解除主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)的合同及拒賠,因其故意未如實(shí)告知,故解除合同且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
根據(jù)當(dāng)時(shí)簽訂的投保單及合同條款,邵某在投保單中明確了不吸煙、不飲酒、無(wú)糖尿病病史等。經(jīng)法院審判,根據(jù)邵某住院的病史記載的內(nèi)容,反映出其有吸煙飲酒30余年,吸煙每天2-3包,飲酒每日1斤以上,而邵某也不能提供該病史不真實(shí)的反證,且在合同詢(xún)問(wèn)事項(xiàng)中對(duì)“是否吸煙飲酒”選擇了否定答案。
據(jù)此,法院認(rèn)為,根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的核保規(guī)則,邵某是否吸煙及飲酒的多少確實(shí)會(huì)影響被告決定是否承保及提高保險(xiǎn)費(fèi)率,且邵某該未如實(shí)告知事項(xiàng)對(duì)要求理賠的保險(xiǎn)事故的發(fā)生存在嚴(yán)重影響,故保險(xiǎn)公司據(jù)此作出解除保險(xiǎn)合同、不退還保費(fèi)、不予理賠的決定符合法律規(guī)定和雙方合同約定。邵某要求被告承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任、支付保險(xiǎn)金、繼續(xù)履行合同的訴訟請(qǐng)求,缺乏依據(jù),不予支持。