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專家:電信資費接入誠信系統(tǒng)應(yīng)從手機實名制開始
“電信用戶繳費信息納入央行征信系統(tǒng)”的消息一石激起千重浪。目前吉林省內(nèi)6家電信企業(yè)的用戶繳費信息已經(jīng)率先實現(xiàn)和個人誠信系統(tǒng)的對接,如果一個用戶無故欠費超過兩個月,相關(guān)信息就將被記入個人信用報告,而這個記錄將影響到是否對該客戶發(fā)放貸款。”對此事各界紛紛提出了不同的看法,有認同的,但是大多數(shù)還是認為這一方式并不能起到應(yīng)有的作用。
信用缺失帶來重大損失
有數(shù)據(jù)顯示,全國每年因各種失信行為造成的經(jīng)濟損失超過5000億元,如此驚人的數(shù)字擺在面前,令人觸目驚心。
信用的發(fā)達與信用體系的健全是文明社會的基礎(chǔ)和標志,市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟,沒有信用的社會就像蔫了的蔬菜,不但看起來不好看,吃起來更不是滋味。
目前社會信用缺失是我國社會生活中的突出問題,表現(xiàn)在商品市場和資本市場上,包括市場主體的企業(yè)、政府監(jiān)督部門、中介組織和一些普通的消費者個人都不同程度地存在失信行為。
尤其隨著買房買車等各種居民消費的增長,商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)超快速發(fā)展,此時個人信用體系不健全的矛盾逐漸突出,不良貸款率有所上升,很大程度上影響了銀行放貸的信心,也逐漸成為制約社會經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。
因此按照國務(wù)院的指示,中國人民銀行從1999年7月批準上海資信有限公司試點開始,著手建設(shè)全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,即個人誠信系統(tǒng)。經(jīng)過十多年的發(fā)展,個人誠信系統(tǒng)逐步完善,約采集了5.33億自然人的信息,數(shù)量上說,該系統(tǒng)擁有世界上最大的個人征信數(shù)據(jù)庫,其中有信貸記錄的超過6400萬人。但是在信息信用風(fēng)險防范等方面制約力仍顯不足。
此次中國人民銀行聯(lián)合信息產(chǎn)業(yè)部將電信用戶繳費信息接入個人誠信系統(tǒng),力圖在全社會各領(lǐng)域建立更為完善的信用體系。
據(jù)了解,2006年,中國人民銀行已加強了與環(huán)保等部門的協(xié)調(diào)工作,爭取將企業(yè)遵紀守法信息納入誠信系統(tǒng)。此外,中國人民銀行還與最高人民法院、國家質(zhì)檢總局、證監(jiān)會、國家稅務(wù)總局、海關(guān)總署等部門加緊協(xié)商,爭取盡快將法院判決和強制執(zhí)行案件信息,以及行政許可、行政執(zhí)法、獎勵評優(yōu)、欠稅等信息納入企業(yè)和個人誠信系統(tǒng)。
反對呼聲事出有因
人民銀行的這一決定一公布,輿論就傳來了反對的聲音。對于將電話欠費信息納入個人誠信體系,大多數(shù)人首先就質(zhì)疑電信運營商的誠信度。近年來,電信業(yè)一直是消費欺詐、亂收費等問題的高危區(qū),電信業(yè)在收費不清的情況下,如何能將這一欠費信息作為個人信用信息提供給個人誠信系統(tǒng)?
考慮到這一點,央行表示接入征信系統(tǒng)的,只是用戶沒有爭議的基本通話費及月租費的繳費信息,而有可能產(chǎn)生爭議的電信增值業(yè)務(wù)收費不在采集范圍之列。但是僅此并不能改變用戶的不認同。
另外一點令外界擔(dān)憂的是,銀行與電信的這種“強強聯(lián)合”,更容易使人產(chǎn)生加強“壟斷”的疑惑。這是否會繼續(xù)催長壟斷企業(yè)制訂霸王條款?是否會擴大企業(yè)與用戶之間的不公平地位?一連串的問題讓反對的聲音更顯得有理有據(jù)。
建立個人誠信系統(tǒng)路還很長
互聯(lián)網(wǎng)研究專家呂本富教授認為,將欠費信息納入個人誠信系統(tǒng)勢在必行,但是近期效果則很難預(yù)測,因為手機欠費信息納入個人誠信體系有一個必要條件,即手機用戶實名登記,而現(xiàn)在主要問題就在于實名制遙遙無期。
電信專家周光斌指出,個人資信狀況與手機欠費聯(lián)系起來能不能走得通有待商榷。他表示,將手機欠費信息與個人資信狀況聯(lián)系在一起有一個前提,那就是銀行的信息與電信運營商發(fā)展手機用戶時登記的信息必須一致,但從現(xiàn)在的實際情況來看,這種可能性不大。
據(jù)了解,雖然手機實名制推廣有一段時間,但是目前運營商對預(yù)付費用戶并未堅決執(zhí)行實名登記,尤其在銷售過程中又很大程度依賴代理商,而代理商因自身利益原因,一般不會要求客戶做實名登記,如此一來手機實名就變得“虛有其名”。因此要將個人話費信息納入個人征信體系,首先還是應(yīng)從建立手機實名制開始。
其次,對用戶隱私的保護也應(yīng)被關(guān)注。畢竟在實名制實施后,大量的用戶個人信息進入個人征信體系,對于別有用心的人來說,這些就可能成為其進行欺詐等違法犯罪的大好資源。因此關(guān)于用戶隱私的相關(guān)信息需要通過立法加以保護。
如此,欠費信息接入個人誠信系統(tǒng)的進程才能提速。